Avrupa Merkez Bankası (ECB), Avro Bölgesi bankacılık sektörünün 2024'te sağlam sermaye yapısı ve likidite pozisyonuyla dirençli kalmayı başardığını açıkladı. Ancak ECB, zayıflayan makroekonomik görünüm ve jeopolitik risklere karşı bankaları dikkatli olmaya çağırdı.
Avrupa Merkez Bankası, 2024 yılı Denetleyici İnceleme ve Değerlendirme Süreci (SREP) sonuçları ile 2025-2027 yıllarına ilişkin denetimsel önceliklerini yayımladı. Rapora göre, bankacılık sektörü ortalama olarak yasal gerekliliklerin üzerinde sermaye ve likidite pozisyonunu korumayı başardı.
Sermaye Yeterliliği Oranı Artış Gösterdi
ECB’nin verilerine göre, bankaların çekirdek sermaye yeterlilik oranı (CET1) 2024 yılı ortasında %15,8 seviyesinde gerçekleşti. Bu oran, yasal sermaye gerekliliklerinin oldukça üzerinde bir seviyeye işaret ediyor. 2023 yılında %11,2 olan CET1 sermaye gereksinimi, 2024 için ortalama %11,3 seviyesine yükseldi.
ECB, yüksek faiz oranlarının bankaların kârlılıklarını desteklediğini vurgularken, batık krediler ve borçlanma risklerine dikkat çekti. Batık krediler için yeterli karşılık ayırmadıkları gerekçesiyle 18 bankanın sermaye gereksinimlerinin artırıldığı, aşırı borçlanma nedeniyle ise 13 bankanın yükümlülüklerinin yükseltildiği bildirildi.
Ekonomik Risklere Karşı Uyarı
Raporda, bankacılık sektörünün genel olarak güçlü kriz tamponlarına sahip olduğu, ancak gelecekteki ekonomik belirsizlikler nedeniyle dikkatli olunması gerektiği ifade edildi. ECB’nin değerlendirmesinde şu uyarı öne çıktı:
"İleriye bakıldığında, zayıflayan makroekonomik görünüm ve ekonomideki yapısal değişiklikler daha dikkatli olunmasını gerektirmektedir. Jeopolitik riskler, genellikle gerçekleşene kadar finansal piyasalarda fiyatlandırılmaz. Bu durum, likidite risklerini artırarak ani risk yeniden fiyatlandırmasına ve ek kayıplara yol açabilir."
Risk Yönetimi ve İç Yönetişim Sorunları
ECB, bankalar için risk yönetimi, iç yönetişim ve operasyonel dayanıklılığın temel sorun alanları olmaya devam ettiğine dikkat çekti. Bankaların risk kontrol mekanizmalarını güçlendirmesi ve operasyonel dayanıklılıklarını artırması gerektiği belirtildi.
Denetimsel inceleme sonuçları, bankaların mevcut ekonomik koşullara uyum sağlama kapasitesini göstermesi bakımından önemli bir referans niteliği taşıyor. ECB, bankaların güçlü sermaye yapısının korunmasına rağmen ekonomik ve jeopolitik risklerin uzun vadeli etkilerine karşı hazırlıklı olmaları gerektiğini vurguladı.
Avrupa Merkez Bankası’nın 2024 değerlendirmesi, Avro Bölgesi bankalarının sağlam bir yapıya sahip olduğunu ortaya koysa da, makroekonomik görünümdeki belirsizlikler ve jeopolitik riskler bankaların önündeki en büyük sınav olarak öne çıkıyor. ECB, denetim süreçlerini sıkılaştırarak bankaların risklere karşı dirençli kalmasını sağlamayı hedefliyor.
