Bankacılık sektöründe kredi musluklarının kısılması, bireyleri ve işletmeleri alternatif finansman yöntemlerine yöneltti. Son veriler, krediye ulaşmakta zorlanan kişi ve firmaların rotasını kredili mevduat hesaplarına (KMH) çevirdiğini ortaya koyuyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) son haftalık raporuna göre; tüketici kredili mevduat hesapları bir yılda yüzde 82, ticari KMH kullanımı ise yüzde 56 arttı. Yüksek faiz oranları ve sıkılaşan kredi koşulları, finansal sistemi yeniden şekillendiriyor. Bireysel kredilerde onay oranlarının düşmesiyle birlikte, vatandaşların kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılamak için hesap ek limitlerine yöneldiği görülüyor. Firmalar açısından da tablo benzer. Uzun vadeli finansmana erişim güçleşince, KMH ve taksitli ticari krediler adeta işletmelerin “geçici finansman köprüsü” haline geldi.
Tüketici KMH’sinde Yüzde 82 Artış
BDDK verilerine göre, bireysel kredili mevduat hesaplarının toplam bakiyesi 2024’ün aynı dönemine kıyasla 359 milyar TL’den 654 milyar TL’ye yükseldi. Bu rakam, yüzde 82’lik bir artışla son yılların en yüksek seviyesine işaret ediyor. Ticari KMH hesapları da aynı dönemde 140 milyar TL’den 219 milyar TL’ye çıkarak yaklaşık yüzde 56 oranında büyüdü. Kurumsal tarafta firmalar, yüksek faiz ortamında nakit akışlarını yönetebilmek için taksitli ticari kredilere yöneliyor. Taksitli ticari kredi bakiyesi bir yılda yüzde 63 artarak 3,1 trilyon TL’ye ulaştı. Bu artış, şirketlerin kısa vadeli borçlanmadan çok nakit akışını planlayabilecekleri uzun vadeli kredilere yöneldiğini gösteriyor.
Bankacılık Sektöründe Denge Arayışı
Uzmanlara göre, KMH kullanımındaki hızlı artış bankacılık sektöründe yeni bir kredi dengelenme dönemine işaret ediyor. Yüksek faiz politikası, kredi genişlemesini sınırlarken bireylerin ve işletmelerin likiditeyi alternatif yollarla sağlamasına neden oldu. Finans analistleri, KMH’nin faiz oranlarının yüksekliğine rağmen “ulaşılabilir bir kaynak” olarak öne çıktığını, ancak bu eğilimin borç sürdürülebilirliği açısından risk oluşturabileceğini belirtiyor. Krediye erişimin zorlaştığı bu dönemde, KMH hesapları kısa vadeli bir nefes kapısı olarak öne çıktı. Ancak uzmanlar, bu eğilimin kalıcı hale gelmesinin bireyler ve işletmeler açısından yüksek faiz yükü ve borç sarmalı riskini beraberinde getirebileceği uyarısında bulunuyor.
