Konut piyasasında yüksek fiyatlar ve finansman maliyetleri gündemin üst sıralarındaki yerini korurken, ev sahibi olmak isteyen vatandaşların gözü bankaların sunduğu kredi oranlarına çevrildi. Türkiye İstatistik Kurumu'nun (TÜİK) mayıs ayı verilerine göre ipotekli konut satışlarının toplam satışlar içindeki payının yüzde 21,2'ye yükselmesi, konut finansmanına olan ilginin sürdüğünü ortaya koydu.
Merkez Bankası'nın haziran ayında politika faizini sabit tutmasının ardından konut kredisi faizlerinde genel olarak yatay bir görünüm hakim oldu. Ancak bankalar arasında faiz oranları ve geri ödeme tutarlarında önemli farklılıklar bulunuyor.
En düşük faiz oranı kamu bankasında
Güncel verilere göre konut kredilerinde en düşük faiz oranı yüzde 2,49 ile Ziraat Bankası'nın Ortak Konut Kredisi paketinde yer alıyor. 1 milyon liralık kredi için hazırlanan örnek ödeme planında aylık taksit tutarı 26 bin 273 lira seviyesinde bulunurken, toplam geri ödeme 3 milyon 152 bin 784 liraya ulaşıyor.
Kamu bankalarının sunduğu kredi paketleri özel bankalara göre daha düşük maliyetli seçenekler arasında yer almaya devam ediyor. Özellikle ilk kez konut sahibi olmak isteyen vatandaşların bu ürünlere yoğun ilgi gösterdiği belirtiliyor.
Katılım bankaları dikkat çekiyor
Faizsiz finansman modeliyle hizmet veren katılım bankaları da konut finansmanında rekabetçi oranlar sunuyor.
Vakıf Katılım'ın yüzde 2,63 kâr payı oranıyla sunduğu finansman paketinde 1 milyon liralık kredi için aylık ödeme yaklaşık 27 bin 521 lira olarak hesaplanıyor. Halkbank'ın konut kredisi paketinde faiz oranı yüzde 2,70 seviyesinde bulunurken, Albaraka Türk'te yüzde 2,75, Kuveyt Türk ve Ziraat Katılım'da ise yüzde 2,89 oranları uygulanıyor.
Bu oranlar, konut finansmanında kamu ve katılım bankalarının piyasadaki en avantajlı seçenekler arasında yer aldığını gösteriyor.
Özel bankalarda maliyet daha yüksek
Özel bankalarda ise faiz oranları yüzde 3 seviyesinin üzerinde seyrediyor. İş Bankası'nın konut kredisi faiz oranı yüzde 3,04 olurken, Akbank'ta yüzde 3,14, Garanti BBVA'da yüzde 3,19 seviyesinde bulunuyor.
Yapı Kredi'de oran yüzde 3,55'e kadar yükselirken, QNB Finansbank'ta yüzde 3,80, Anadolubank'ta yüzde 3,90 ve Fibabanka'da yüzde 3,95 seviyesine ulaşıyor.
Faiz oranlarındaki bu farklılıklar, toplam geri ödeme rakamlarında milyonlarca liralık fark oluşmasına neden oluyor.
Kredi maliyetleri bütçeleri zorluyor
Güncel oranlarla 1 milyon lira tutarında kullanılan bir konut kredisinin toplam geri ödemesi bankaya göre 3,1 milyon lira ile 4,8 milyon lira arasında değişiyor.
Örneğin en düşük faiz oranını sunan Ziraat Bankası ile en yüksek oranlardan birine sahip Fibabanka arasındaki toplam geri ödeme farkı yaklaşık 1,6 milyon lirayı aşıyor.
Bu nedenle uzmanlar, konut kredisi kullanmayı planlayan vatandaşların yalnızca aylık taksit tutarlarını değil, toplam maliyetleri de dikkate alarak karşılaştırma yapması gerektiğini vurguluyor.
Faiz indirimi beklentisi sürüyor
Piyasalarda gözler önümüzdeki dönemde Merkez Bankası'nın faiz politikalarına çevrilmiş durumda. Ekonomi çevreleri, olası faiz indirimlerinin kredi maliyetlerine de yansıyabileceğini değerlendiriyor.
Uzmanlar, kredi faizlerinde belirgin düşüş yaşanması halinde hem konut talebinde hem de ipotekli satışlarda yeniden hareketlenme görülebileceğini ifade ediyor. Ancak mevcut tabloda finansman maliyetlerinin hâlâ yüksek seviyelerde seyretmesi nedeniyle birçok vatandaş konut alım kararını ertelemeyi tercih ediyor.
