Mevduat Faizi Nedir?
Mevduat faizi, bankaya yatırılan paranın vade sonunda kazandığı getiriyi ifade eder. Bankalar, bu parayı kredi olarak kullandırır ve bunun karşılığında yatırımcıya belirli bir faiz oranı sunar.
Mevduat Faizi Hesaplama Formülü
Mevduat faizi, temel olarak şu formülle hesaplanır:
- Net Faiz Getirisi = Anapara x (Faiz Oranı / 100) x (Vade Günü / 365)
Eğer brüt faiz getirisi hesaplanacaksa, stopaj düşülmeden önceki tutar kullanılır. Vergi sonrası net kazanç ise stopaj oranına göre belirlenir.
Örnek Hesaplama (30 Gün Vadeli)
- Anapara: 100.000 TL
- Faiz Oranı: Yüzde 42 yıllık
- Vade: 30 gün
- Stopaj Oranı: Yüzde 5 (TL mevduatlar için)
- Brüt Faiz Getirisi: 100.000 TL × (yüzde 42 / 100) × (30 / 365) = 3.452 TL
- Net Faiz Getirisi: 3.452 TL – (3.452 TL × %5) = 3.279 TL
Yani 100 bin TL için 30 gün sonunda elde edilecek net faiz yaklaşık 3.279 TL olur.
Mevduat Faizini Etkileyen Faktörler
- Anapara Miktarı: Yüksek meblağlarda daha yüksek faiz oranları teklif edilebilir.
- Vade Süresi: 1 aya, 3 aya ya da 1 yıla göre faiz oranı farklılık gösterir.
- Bankanın Faiz Politikası: Her banka kendi piyasa pozisyonuna göre farklı faiz oranları sunar.
- Merkez Bankası Politika Faizi: Bankaların uyguladığı faiz oranları, TCMB’nin belirlediği politika faiziyle doğrudan ilişkilidir.
Vadeli Mevduat Türleri
- Standart TL Vadeli Mevduat
- Kur Korumalı Mevduat (KKM)
- Döviz Cinsinden Mevduatlar (USD, Euro vb.)
- Kademeli Vadeli Hesaplar
- Faiz Getirili Dijital Mevduat Ürünleri
Mevduat Faizi mi, Alternatif Yatırım mı?
Mevduat faizi risksiz bir getiri sunarken, hisse senetleri, fonlar ya da altın gibi araçlar daha yüksek ancak dalgalı kazançlar sunabilir. Enflasyonun üzerinde getiri sağlamak isteyen yatırımcılar için mevduat kısa vadede cazip görünse de uzun vadeli portföy planlamasında çeşitlendirme önem taşır. Bu bilgiler ışığında yatırımcıların, mevduat faiz getirilerini hesaplamadan önce vade süresi, faiz oranı ve vergilendirme gibi unsurları dikkatle değerlendirmesi gerekir. Bankaların sunduğu faiz oranları ise günlük olarak değişebildiği için yatırım öncesi güncel oranların kontrol edilmesi önerilir.
