Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’nin Aralık 2025 verileri, kredi piyasasında güçlü büyümenin sürdüğünü ortaya koydu. Finans sektörünün kullandırdığı toplam nakdi krediler yıllık bazda yüzde 44 artarak 24 trilyon 204 milyar TL’ye ulaştı. Aynı dönemde tasfiye olunacak alacaklar 740 milyar TL’ye yükselirken, takipteki kredi oranı yüzde 3 seviyesine çıktı.
Kredilerin Büyük Bölümü Bankalardan
Toplam 24,2 trilyon TL’lik nakdi kredinin 23,2 trilyon TL’si bankalar tarafından kullandırıldı. Finansal kiralama şirketleri 370 milyar TL, faktoring şirketleri 281 milyar TL ve finansman şirketleri 308 milyar TL’lik kredi hacmine ulaştı. Tasfiye olunacak alacakların 711 milyar TL’si bankalara ait olurken, toplam tasfiye oranı bir yılda 0,8 puan artış gösterdi.
Ticari Krediler Ağırlığını Koruyor
Kredi kompozisyonunda ticari krediler belirleyici olmaya devam etti. Ticari krediler yüzde 43 artışla 18,3 trilyon TL’ye yükselirken, toplam nakdi krediler içindeki payı yüzde 76 oldu.
- Türk lirası cinsinden krediler yüzde 39 artışla 9,4 trilyon TL’ye çıkarken, yabancı para krediler yüzde 47 artarak 8,8 trilyon TL’ye ulaştı. Yabancı para kredilerin toplam içindeki payı yüzde 48 olarak kaydedildi.
- Gayri nakdi krediler ise yüzde 50 artışla 9 trilyon TL’yi aştı.
Sorunlu Kredilerde İnşaat Öne Çıktı
Sektörel dağılımda imalat sanayi yüzde 31 ile en yüksek paya sahip olurken, toptan ve perakende ticaret yüzde 19 pay aldı. Takipteki kredi oranının en yüksek olduğu sektör yüzde 4,3 ile inşaat oldu. Yabancı para kredi kullanımında ise enerji sektörü yüzde 85 pay ile ilk sırada yer aldı.
Bireysel Kredilerde Kredi Kartı Öne Çıkıyor
Bireysel krediler yıllık yüzde 49 artışla 5 trilyon 914 milyar TL’ye yükseldi. Bu kredilerin yüzde 99’u bankalar tarafından kullandırıldı. Bireysel kredi dağılımında:
- Kredi kartları: yüzde 49
- İhtiyaç kredileri: yüzde 25
- Kredili mevduat hesabı: yüzde 13
- Konut kredileri: yüzde 12
- Taşıt kredileri: yüzde 1
Bireysel tarafta tasfiye oranı yüzde 4 olarak gerçekleşti.
43,6 Milyon Kişi Bireysel Kredi Kullanıyor
Bireysel kredi kullanan kişi sayısı son bir yılda 1,8 milyon artarak 43,6 milyona ulaştı. Kişi başına ortalama kredi bakiyesi 136 bin TL oldu. Aralık ayında 190 bin kişi ilk kez kredi kartı kullanırken, 152 bin kişi tüketici kredisi, 240 bin kişi kredili mevduat hesabı açtı. Taşıt ve konut kredilerinde ise ilk kez kullanım daha sınırlı kaldı.
Kart Limitlerinin Beşte Biri Kullanılıyor
Bireysel kredi kartlarında toplam 14 trilyon TL’lik limitin yüzde 21’i kullanıldı. Limit aralığı 0-100 bin TL olan kart sahipleri toplam kullanıcıların yüzde 39’unu oluşturdu ancak toplam limitin yalnızca yüzde 6’sına sahip oldu. İl bazında bireysel kredi hacminde İstanbul yüzde 27 ile ilk sırada yer aldı. Ankara yüzde 10, İzmir yüzde 7 pay aldı. Son 12 ayda kredi bakiyesi en hızlı artan iller Adıyaman, Kahramanmaraş ve Hatay oldu.
Veriler, kredi büyümesinin güçlü seyrini sürdürdüğünü gösterirken, özellikle kredi kartlarının bireysel borçlanmada merkezi rolünü koruduğunu ortaya koyuyor. Ticari kredilerin sistemdeki ağırlığı devam ederken, tasfiye oranındaki artış dikkat çekiyor. Ekonomistler, kredi genişlemesinin sürdürülebilirliği açısından hem finansal istikrar göstergelerinin hem de bireysel borçluluk dinamiklerinin yakından izlenmesi gerektiğine işaret ediyor.
